Mercato del Credito Italiano in Ripresa: Tassi dei Mutui al 3,14% a Marzo 2025

Roma, Italia – 12 Aprile 2025 – Il mercato del credito italiano ha registrato una significativa inversione di tendenza a marzo 2025, con i tassi dei mutui che sono scesi al 3,14% e i tassi sui prestiti alle imprese al 3,84%, secondo i dati pubblicati dall’Associazione Bancaria Italiana (ABI). Questo segna un punto di svolta dopo un periodo di declino, con una stabilizzazione dei prestiti complessivi e un aumento degli investimenti, trainati dai tagli della Banca Centrale Europea (BCE) e da un’economia che rallenta, ma rimane resiliente. Il forte aumento della domanda è particolarmente evidente tra i Millennials, che ora rappresentano oltre la metà di tutti i richiedenti mutuo.

Impennata della Domanda di Mutui, Guidata dai Giovani Prestatari

A marzo si è registrato un notevole aumento del 62,3% su base annua delle richieste di mutuo, con un incremento mensile del 5,5% rispetto a febbraio 2025. Questo aumento è più pronunciato nel Centro e nel Sud Italia, con incrementi del 68,5% e del 72,8% rispettivamente. Città come Napoli e Roma sono in prima linea, con un aumento del 127% e dell'84% delle domande di mutuo.

Un fattore demografico chiave che guida questa crescita sono i Millennials (età compresa tra 31 e 45 anni), che rappresentano il 52,4% di tutti i richiedenti. Ciò suggerisce una crescente fiducia tra le giovani generazioni nell’investire in beni a lungo termine come la proprietà immobiliare. L’importo medio richiesto per un mutuo ha raggiunto un record di 144.519 euro, indicando una disponibilità a contrarre prestiti di importo maggiore.

Tassi Fissi Dominano in un Contesto di Incerta Economia

Nonostante le tendenze positive, l’incertezza economica continua a influenzare il comportamento dei mutuatari. Oltre il 99% dei richiedenti opta per mutui a tasso fisso, cercando stabilità in un contesto economico fluttuante. I tassi dei mutui a tasso fisso attualmente si attestano a un minimo di 12 mesi del 2,3%.

“A marzo i mutui hanno raggiunto il prezzo migliore degli ultimi 12 mesi… Ci aspettiamo un secondo trimestre positivo per i mercati immobiliari e dei mutui”, ha dichiarato Nicoletta Papucci, Direttore Marketing di Mutuionline.it di Experian.

Stabilizzazione dei Prestiti alle Imprese e Crescita del “Buy Now, Pay Later”

Il positivo slancio si estende oltre il mercato residenziale. Dopo un periodo di declino, i prestiti alle imprese e alle famiglie sono rimasti stabili su base annua a marzo 2025. Questa stabilizzazione, unita all’aumento dei prestiti personali (in crescita del 10,1% su base mensile), segnala un ritorno alla spesa e agli investimenti dei consumatori sia a breve che a lungo termine.

Un’altra tendenza degna di nota è la crescente popolarità dei servizi “Buy Now, Pay Later” (BNPL), in particolare tra i residenti stranieri. Il BNPL ha registrato un aumento del 60,4% su base annua e un balzo del 17,6% su base mensile nell’utilizzo.

Tagli della BCE e Contesto Economico

La diminuzione dei tassi di interesse è direttamente collegata ai recenti tagli della Banca Centrale Europea (BCE). Questi tagli hanno ridotto i costi di finanziamento, rendendo i mutui e i prestiti più attraenti per consumatori e imprese. Sebbene la crescita economica stia rallentando, la relativa stabilità dell’economia italiana incoraggia gli investimenti.

“Il mercato del credito italiano a marzo è caratterizzato da una forte spinta per i mutui… unita all’aumento dei prestiti personali, questo restituisce il profilo di un consumatore che sta tornando a spendere e investire in progetti sia a breve che a lungo termine”, ha aggiunto Armando Capone, Amministratore Delegato di Experian Italia.

Prospettive Future

I dati di marzo 2025 dipingono un quadro cautamente ottimistico per il mercato del credito italiano. Sebbene rimangano delle sfide economiche, la combinazione di tassi di interesse più bassi, prestiti stabilizzati e aumento della fiducia dei consumatori suggerisce un potenziale punto di svolta. La continua crescita della domanda di mutui, in particolare tra i Millennials, indica una volontà di investire nel futuro, aprendo la strada a un potenziale secondo trimestre positivo per i mercati immobiliari e dei mutui.

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